Kiedy domowy budżet jest napięty, próbujemy więcej oszczędzać lub znaleźć dodatkowe źródło zarobku. Jeśli nie mamy zgromadzonych oszczędności czasem konieczne może być ustalenie priorytetów. Jest to szczególnie ważne, gdy mamy zobowiązania lub zadłużenia do spłaty. W sytuacjach, kiedy domowy budżet jest bardzo napięty, znalezienie dodatkowych oszczędności wydaje się niemożliwe. Ale to tylko pozorne wrażenie. W takich momentach trzeba się naprawdę postarać, aby zebrać dodatkowe oszczędności, które będą stanowiły tzw. poduszkę finansową na pokrycie nieoczekiwanych wydatków.
Spis treści
Co to jest Finansowa Poduszka Bezpieczeństwa?
Finansowa Poduszka Bezpieczeństwa w domowym budżecie to odrębne oszczędności niezbędne na finansowe zabezpieczenie nieprzewidzianych sytuacji, wydatków i napraw, które pojawiają się niespodziewanie. Kluczem do stworzenia poduszki finansowej jest kontrolowanie wydatków. A każdy może znaleźć oszczędności, jeśli tylko poświęci odrobinę uwagi, by regularnie przyglądać się comiesięcznym wpływom i wydatkom w domowym budżecie. Już taka kilkumiesięczna obserwacja domowych finansów pozwoli wprowadzić proste zmiany oraz znaleźć oszczędności. Uważam, że każda rodzina powinna dążyć do posiadania poduszki finansowej.
Przed czym chroni finansowa poduszka bezpieczeństwa?
To oszczędności, które stanowią zabezpieczenie finansowe, które gromadzimy na wypadek nieoczekiwanych wydatków czy sytuacji życiowych takich jak: pogorszenie sytuacji materialnej, utrata pracy, spłata raty kredytu, naprawę zepsutego ogrzewania czy pralki.
Zalety posiadania poduszki finansowej
Posiadając oszczędności, czyli tzw. poduszkę bezpieczeństwa w domowym budżecie:
- masz budżet na nieprzewidziane i dodatkowe wydatki,
- zyskujesz bezpieczeństwo i komfort psychiczny (co dla mnie jest szalenie istotne),
- uczysz, w jaki sposób się bogacić i oszczędzać,
- życie wolne od długów,
- pozwala podejmować odważniejsze decyzje.
Ile pieniędzy zgromadzić w tzw. poduszce finansowej?
Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie. Większość ludzi oszczędzała w życiu na nowy samochód, wesele czy wymarzone wakacje. W ten sam sposób należy stworzyć finansową poduszkę bezpieczeństwa. Oblicz ile trzeba odłożyć i w każdym miesiącu odkładaj ustaloną kwotę. Oczywiście, jeśli możesz, to gromadź większe oszczędności w domowym budżecie. Dobrą praktyką jest posiadanie kwoty rocznych wydatków na koncie oszczędnościowym z natychmiastowym dostępem do pieniędzy w razie sytuacji awaryjnej, które pozwolą stanąć na nogi, kiedy sytuacja będzie tego wymagała.
Czy można budować finansową poduszkę bezpieczeństwa posiadając kredyt?
Osobiście uważam, że tak! Wystarczy tylko przeanalizować sytuację finansową i ustalić preferencyjne warunki kredytu oraz spłacania rat. Czyli uzyskać jak najniższą miesięczną ratę. Dzięki temu po zapłaceniu zobowiązań oraz raty kredytu można również zaplanować oszczędności w domowym budżecie.
Gdzie przechowywać pieniądze z tzw. poduszki finansowej?
Odradzam trzymanie ich w domu. Poza tym, że mogą zostać skradzione, to mogą kusić, by wydać je na coś innego. Najlepiej założyć oddzielne konto lub lokatę w banku. W ten sposób zyskujesz pieniądze, które mogą pokryć nieprzewidziane wydatki, ale nie wydasz ich bez sensu. Sama polecam konto oszczędnościowe.
Jak zbudować własną poduszkę finansową krok po kroku?
Boisz się, że nie jesteś w stanie wygenerować oszczędności w domowym budżecie? Najpierw przyjrzyj się regularnym dochodom i wydatkom. Już taka kilkumiesięczna analiza pozwoli zaplanować oszczędności i pokaże, gdzie uciekają wasze pieniądze. Zyskując wiedzę, na co wydajesz zbyt dużo pieniędzy, możesz zaoszczędzić na jedzeniu, zakupach czy rachunkach za prąd, gaz i wodę. Kolejny krok do pozbycie się długów, jeśli to możliwe. Bo my właśnie wzięliśmy kredyt hipoteczny na dokończenie budowy domu. Warto także zanalizować swoje zarobki i poszukać dodatkowej pracy po godzinach oraz innych źródeł dodatkowych dochodów.
A jak to było z naszymi zarobkami w listopadzie 2019?
Nasze zarobki w listopadzie 2019:
- 2100 zł – wynagrodzenie męża z pracy etatowej,
- 4300 zł – dodatkowe zarobki męża,
- 5000 zł – moje wynagrodzenie z tytułu prowadzenia własnej działalności.
Nasze dochody razem 11400 zł.
Dodatkowe pieniądze, które wpadły do naszego budżetu w listopadzie 2019:
- 34 zł – sprzedane książki i bibeloty
- 6,43 zł – kaucja za oddane butelki od piwa
- 200 zł – prezenty Imieninowe
- 29,86 zł – miesięczny zarobek na lokacie oszczędnościowej
- 4503,45 zł – zarobek na 3-letniej lokacie oszczędnościowej
Dodatkowe dochody z listopada to 4773,74 zł.
Zatem regularne miesięczne dochody + dodatkowe dochody w listopadzie to 16173,74 zł.
A jak to było z wydatkami w listopadzie 2019?
Na co wydaliśmy pieniądze w listopadzie 2019?
Opłaty stałe listopad 2019:
- 321,1 zł – opłata za czynsz (przyszło rozliczenie zużycia wody i mamy nadpłatę w wysokości 155,57 zł)
- 100 zł – rachunek za TV i Internet
- 53,56 zł – abonament za telefony
- 725,89 zł – paliwo do samochodów
Czyli opłaty stałe w listopadzie 2019 w naszym budżecie wyniosły 1200,45 zł.
Są też nieplanowane, ale potrzebne (lub czasem konieczne) wydatki:
- 110 zł – zmiana opon
- 102,36 zł – zakup nasion
- 176,94 zł – zakup książek
- 171,50 – jedzenie na mieście
- 15 zł – opłaty bankowe
- 110 zł – piżama i szlafrok
- 125,95 zł – zakup kosmetyków i środków czystości
- 52,92 zł – zakup dekoracji i kwiatów
- 18 zł – opłaty parkingowe
Razem wyszło 882,67 zł.
Wydatki na zdrowie w listopadzie 2019:
- 0,6 zł – pojemnik na mocz
- 31 zł – badanie krwi
- 449,41 zł – zakup lekarstw
Razem wyszło 481,01 zł.
Wydatki związane z budową domu listopad 2019:
- 20716 zł – posadzki właściwe (materiały + robocizna)
- 7695 zł – brama garażowa
- 800 zł – montaż bramy garażowej
- 2459,16 zł – drzwi do kotłowni (cena z montażem)
- 188,69 zł – prąd budowlany
Razem wydatki związane z budową domu w listopadzie wyniosły: 31858,85 zł.
Wydatki związane z kredytem hipotecznym na dokończenie budowy domu:
- 200 zł – wpis o hipotece do Ksiąg Wieczystych
- 19 zł – podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) Urząd Skarbowy
- 225 zł – polisa ubezpieczeniowa na dom
Razem wydatki związane z kredytem hipotecznym na dokończenie budowy domu wyniosły: 444 zł.
Bieżące wydatki listopad 2019:
- 1107,52 zł – bieżące miesięczne zakupy
Jak wychodzi bilans zarobków i wydatków w listopadzie 2019?
Po podsumowaniu zarobków i wydatków wyliczyłam, że suma dochodów: zł 16173,74 – 35974,50 zł (suma wszystkich wydatków, czyli opłaty stałe 1200,45 zł + zakupy 1107,52 zł + wydatki nieplanowane 882,67 zł + wydatki zdrowotne 481,01 zł + wydatki związane z kredytem hipotecznym 444 zł + wydatki związane z budową domu 31858,85 zł) = -19800,76 zł.
Domowy budżet listopad 2019 – kontrolujemy wydatki
Nasze oszczędności przeznaczone na budowę domu trochę się skurczyły, ale jeszcze w tym miesiącu pozwoliły nam sfinansować wszelkie prace budowlane. Gdyby nie nasza wrodzona oszczędność znów bylibyśmy na minusie, ale ostatnio znaczną większą część naszych comiesięcznych wydatków pochłania budowa domu. Jesteśmy na to przygotowani. Poza nimi tylko 4114,65 zł stanowiły miesięczne wydatki w naszym listopadowym budżecie, co bardzo mnie cieszy. Bo dzięki temu aż 12059,09 zł mogłam wpłacić na konto oszczędnościowe. W międzyczasie załatwiliśmy wszelkie formalności i otrzymaliśmy kredyt hipoteczny na dalsze prace budowlane i urządzanie wnętrz.
Każda rodzina powinna przygotować się na nagłe i nieprzewidziane wydatki, regularnie odkładając oszczędność i tworząc tzw. finansową poduszkę bezpieczeństwa. Podobnie jak w przypadku innych oszczędności, najlepiej regularnie oszczędzać mniejsze kwoty, bo w ten sposób przyzwyczajamy się do oszczędzania, uczymy się rozsądnie gospodarować pieniędzmi.
A Ty dbasz o komfort i bezpieczeństwo finansowe swojej rodziny?
Jestem żywym przykładem na to, że posiadając kredyt hipoteczny da się generować oszczędności i budować finansową poduszkę bezpieczeństwa. Nie jest to takie trudne, jeśli faktycznie człowiek rzetelnie przyjrzy się swoim finansom i ułoży sobie dobrze strategię zarządzania nimi. Na wstępnie wspominasz też o priorytetach, gdy budżet jest napięty a oszczędności brak. Osobiście uważam, że w ogóle hierarchia wydatków jest bardzo istotna, nawet gdy sytuacja finansowa jest stabilna. Pozdrowienia dla wszystkich, którzy dzielnie polepszają swoje finanse na co dzień :-).